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新年提前还贷方法怎么省

发布时间:2018年10月28日 东莞常平律师  
  新年提前还贷方法怎么省
  又到年终岁末,不少房奴拿着平时节衣缩食外加年终奖的钱,都会想提前还点房贷,好让背上的“蜗牛壳”稍微小一点。但对房奴来说,如何提前还款最省钱?据了解,目前,有三种提前还贷方式,即:缩短年限、增加月供以及双管齐下。
  四种提前还贷方法省利排名优缺点
  提前还贷方法一保持每月还款额不变,缩短还款期限第二月供相对较高,利息节省较多
  提前还贷方法二保持还款期限不变,减少每月还款额第四月供相对最少,利息支付最多
  提前还贷方法三既减少每月还款额又缩短期限第三月供相对较少,利息支付较多
  提前还贷方法四保持总本金不变,只将还款期限缩短第一月供相对最高,利息节省最多
  对于目前的大环境,很多房贷消费者都是初次提前还贷,细节问题同样不能忽略:
  1.提前还贷需要问银行。银行一般现在都规定在借款期内、贷款发放满一年以后,经银行同意,市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定都是不一致的,所以市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程,是否需要交违约金等等。另外,向银行提出提前还款申请必须是贷款人本人;
  2.购房者在提前还清全部贷款后,别忘了到保险公司等部门退保。“链家地产”市场研发中心提醒您,在贷款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止,因此按有关规定,贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前交的保费,提前还清贷款所退还保险费为已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值;
  3.不要忘记注销抵押。由于许多贷款人对抵押权比较淡漠,提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销,这样贷款虽然还清了,但房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理),最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。
  理财专家的建议是,在考虑提前还贷决策时,首先需要关注的是家庭的财务结构,如家庭的资产负债率是不是处于比较健康的水平之内,其次要关心的是月供支出在家庭现金流中的占比。这两项指标控制得当后,保证家庭财务健康的前提之下,再来考察提前还贷所产生的机会成本。



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